Situação do Crédito - Parâmetros para avaliação de risco

O Banco Central divulgou nesta terça feira a Nota de Política Monetária e Operações de Crédito.

Com fim demonstrativo e não de análise, destaquei abaixo alguns números e informações interessantes obtidos nas divulgações noticiosas, dentro da perspectiva do estabelecimento de políticas de créditos.

O BIS em declaração recente fala sobre sua preocupação com os mercados emergentes e embora não haja sinais de fraqueza a precaução com os riscos de crédito se faz mais necessária num eventual quadro de evolução.

Neste levantamento registro dados sobre os volumes de crédito, queda dos spreads, dos juros, incentivos e volumes de crédito, inadimplência e dados sobre alguns produtos/modalidades.

Estoques de crédito

O estoque/mercado de crédito subiu 1,7% em relação a abril/2012

Alcançou R$2,136 trilhões

O total disponibilizado em empréstimos e financiamentos no Brasil representou 50,1% do Produto Interno Bruto (PIB)

Em abril o percentual era de 49,6% do PIB

No ano, o crescimento do crédito alcançou 5,2%.

Em doze meses, a expansão do crédito foi de 18,3%.

Queda do Spread

Houve diminuição da margem cobrada pelos bancos nos financiamentos, o chamado spread bancário.

(Diferença entre o custo de captação e a taxa efetivamente cobrada do consumidor)

Em maio foi de 24,7 pontos percentuais

Em abril foi de 26,3 pontos

No segmento Pessoas Físicas a redução foi de 32,9 pontos para 30,5 pontos.

No segmento Pessoas Jurídicas a redução foi de 17,5 para 16,8 pontos percentuais.

Queda nas taxas de Juros

A taxa média de juros para empresas e pessoas físicas ficou em 32,9% ao ano (menor nível desde 2000)

Em abril estava em 35,1%

Terceira queda consecutiva no custo do crédito

A taxa média para famílias/pessoas físicas ficou em 38,8%, em maio.

Em abril a taxa era de 41,8

Queda de 3 pontos percentuais em relação ao mês anterior (menor nível desde julho de 1994)

Nos financiamentos para as empresas, o recuo foi de 26,3% para 25%.

Incentivos ao crédito

Governo reduziu (IOF) para operações voltadas a pessoas físicas

Os bancos públicos iniciaram a redução das taxas de juros

Redução da taxa Selic que chegou a 8,5%

Novos empréstimos

A média diária de novos empréstimos concedidos pelos bancos caiu 1,5% em maio na comparação com abril.

Os bancos emprestaram média de R$ 9,562 bilhões em cada dia do mês passado.

O recuo nos novos empréstimos aconteceu em operações para a pessoa física

A média diária de novas concessões caiu 4,1%, em base mensal, para R$ 3,772 bilhões a cada dia.

Para pessoa jurídica a tendência foi contrária e a média diária subiu 0,2%, para R$ 5,790 bilhões, no mês passado ante o mês anterior.

Inadimplência

A inadimplência subiu pelo segundo mês consecutivo

Em maio a inadimplência no crédito livre (sem destinação obrigatória) atingiu 6%.

Maior índice desde junho de 2000.

Em abril, a inadimplência havia ficado em 5,9%.

A inadimplência de pessoa física subiu para 8%.

Em abril a inadimplência estava em 7,8%

A inadimplência de PJ ficou estável em 4,1% em maio.

Em maio de 2011 foi de 3,8%

Pelo quarto mês consecutivo o nível permanece sem oscilação relevante

As dívidas vencidas (com atraso entre 15 e 90 dias) representaram 2,3% do total das operações

A maior inadimplência no mês de maio ficou com o Desconto de Duplicatas, com taxa de 8%.

Repasses Externos tiveram a maior alta na comparação mensal, de 0,9 pontos percentuais no quinto mês do ano.

Há sinais de aumento de inadimplência, com destaque para a aquisição de veículos.

Veículos

O estoque de crédito para veículos caiu 0,3% em maio

No ano o financiamento de veículo apresenta um recuo de 0,5%

Nos últimos doze meses, no entanto apresenta um acréscimo de crescimento de 3,7%.

Nos últimos doze meses alcançou um total de R$200,0 bilhões de crédito para aquisição de automóvel.

Houve recuo de 4,7% em relação abril nos financiamentos via Leasing

Em doze meses o recuo nas operações de leasing foi de 42,9%.

A inadimplência no financiamento de veículos em maio foi de 6,1%

Em maio de 2011 a inadimplência foi de 3,6%

Em abril/2012 a inadimplência foi de 5,9%.

Cheque Especial

A taxa de inadimplência em maio foi de 11,3%

Em abril era de 10,1%

A média diária de empréstimos do cheque especial em maio foi de R$ 1,2 bilhão

Em abril a média foi de R$ 1,3 bilhão por dia

Em maio a taxa de juros média na modalidade foi de 169,5% ao ano com um recuo de 4,6 pontos percentuais.

Em abril era de 174,1% ao ano

Em março estava em 185,0%

Aquisição de bens

Inadimplência de 13,9% em maio

Em abril era de 13,5%

Crédito Pessoal

Em maio a inadimplência foi de 5,7%

Em abril foi de 5,6%

A média diária do crédito pessoal em maio foi de R$ 843 milhões

Em abril a média de empréstimo foi de R$ 804 milhões por dia

Taxa de juros de 24,7% ao ano

Crédito Consignado

Juros de 24,7% ao ano

Cartão de Crédito

Inadimplência em maio 29,5 %

Juros de 238,3% ao ano

Exporte Notes

Inadimplência de 20,0%

Habitação

Financiamentos para pessoa física cresceram 2,8% em maio

Crescimento de 14,2% no ano

Nos últimos 12 meses a evolução alcançou 41,9%.

O estoque de crédito totaliza R$ 228,974 bilhões.

Do total acima R$ 212,314 bilhões se refere às operações com crédito direcionado, que acumula expansão de 39,8% em doze meses.

O crédito habitacional com recursos livres, que soma R$ 16,660 bilhões, cresceu 73,9% em doze meses.

http://www.bcb.gov.br/?ECOIMPOM

http://m.estadao.com.br/noticias/economia,credito-aumenta-e-juro-medio-cai-para-329-em-maio-diz-banco-central,117260.htm

http://www.infomoney.com.br/banco-central/noticia/2476586-inadimplencia+das+empresas+atinge+das+operacoes+credito+maio

http://economia.uol.com.br/ultimas-noticias/redacao/2012/06/26/credito-aumenta-e-calotes-batem-recorde-em-maio-segundo-bc.jhtm

http://m.noticias.uol.com.br/politica/2012/06/26/consumidor-trocou-cheque-especial-por-consignado-em-maio-diz-bc.htm

http://g1.globo.com/economia/seu-dinheiro/noticia/2012/06/linhas-para-pessoas-fisicas-tem-queda-generalizada-de-juro-em-maio.html

http://g1.globo.com/economia/seu-dinheiro/noticia/2012/06/cartao-de-credito-e-campeao-da-inadimplencia-e-da-taxa-de-juros.html