Situação do Crédito - Parâmetros para avaliação de
risco
O Banco Central divulgou nesta
terça feira a Nota de Política Monetária e Operações de Crédito.
Com fim demonstrativo e não de
análise, destaquei abaixo alguns números e informações interessantes obtidos
nas divulgações noticiosas, dentro da perspectiva do estabelecimento de
políticas de créditos.
O BIS em declaração recente
fala sobre sua preocupação com os mercados emergentes e embora não haja sinais
de fraqueza a precaução com os riscos de crédito se faz mais necessária num
eventual quadro de evolução.
Neste levantamento registro
dados sobre os volumes de crédito, queda dos spreads, dos juros, incentivos e
volumes de crédito, inadimplência e dados sobre alguns produtos/modalidades.
Estoques de crédito
O estoque/mercado de crédito
subiu 1,7% em relação a abril/2012
Alcançou R$2,136 trilhões
O total disponibilizado em
empréstimos e financiamentos no Brasil representou 50,1% do Produto Interno
Bruto (PIB)
Em abril o percentual era de
49,6% do PIB
No ano, o crescimento do
crédito alcançou 5,2%.
Em doze meses, a expansão do
crédito foi de 18,3%.
Queda do Spread
Houve diminuição da margem
cobrada pelos bancos nos financiamentos, o chamado spread bancário.
(Diferença entre o custo de
captação e a taxa efetivamente cobrada do consumidor)
Em maio foi de 24,7 pontos
percentuais
Em abril foi de 26,3 pontos
No segmento Pessoas Físicas a
redução foi de 32,9 pontos para 30,5 pontos.
No segmento Pessoas Jurídicas
a redução foi de 17,5 para 16,8 pontos percentuais.
Queda nas taxas de Juros
A taxa média de juros para
empresas e pessoas físicas ficou em 32,9% ao ano (menor nível desde 2000)
Em abril estava em 35,1%
Terceira queda consecutiva no custo
do crédito
A taxa média para
famílias/pessoas físicas ficou em 38,8%, em maio.
Em abril a taxa era de 41,8
Queda de 3 pontos percentuais
em relação ao mês anterior (menor nível desde julho de 1994)
Nos financiamentos para as
empresas, o recuo foi de 26,3% para 25%.
Incentivos ao crédito
Governo reduziu (IOF) para
operações voltadas a pessoas físicas
Os bancos públicos iniciaram a
redução das taxas de juros
Redução da taxa Selic que
chegou a 8,5%
Novos empréstimos
A média diária de novos
empréstimos concedidos pelos bancos caiu 1,5% em maio na comparação com abril.
Os bancos emprestaram média de
R$ 9,562 bilhões em cada dia do mês passado.
O recuo nos novos empréstimos
aconteceu em operações para a pessoa física
A média diária de novas
concessões caiu 4,1%, em base mensal, para R$ 3,772 bilhões a cada dia.
Para pessoa jurídica a
tendência foi contrária e a média diária subiu 0,2%, para R$ 5,790 bilhões, no
mês passado ante o mês anterior.
Inadimplência
A inadimplência subiu pelo
segundo mês consecutivo
Em maio a inadimplência no
crédito livre (sem destinação obrigatória) atingiu 6%.
Maior índice desde junho de
2000.
Em abril, a inadimplência
havia ficado em 5,9%.
A inadimplência de pessoa
física subiu para 8%.
Em abril a inadimplência
estava em 7,8%
A inadimplência de PJ ficou
estável em 4,1% em maio.
Em maio de 2011 foi de 3,8%
Pelo quarto mês consecutivo o
nível permanece sem oscilação relevante
As dívidas vencidas (com
atraso entre 15 e 90 dias) representaram 2,3% do total das operações
A maior inadimplência no mês
de maio ficou com o Desconto de Duplicatas, com taxa de 8%.
Repasses Externos tiveram a
maior alta na comparação mensal, de 0,9 pontos percentuais no quinto mês do
ano.
Há sinais de aumento de
inadimplência, com destaque para a aquisição de veículos.
Veículos
O estoque de crédito para
veículos caiu 0,3% em maio
No ano o financiamento de
veículo apresenta um recuo de 0,5%
Nos últimos doze meses, no
entanto apresenta um acréscimo de crescimento de 3,7%.
Nos últimos doze meses
alcançou um total de R$200,0 bilhões de crédito para aquisição de automóvel.
Houve recuo de 4,7% em relação
abril nos financiamentos via Leasing
Em doze meses o recuo nas
operações de leasing foi de 42,9%.
A inadimplência no
financiamento de veículos em maio foi de 6,1%
Em maio de 2011 a inadimplência foi de
3,6%
Em abril/2012 a inadimplência
foi de 5,9%.
Cheque Especial
A taxa de inadimplência em
maio foi de 11,3%
Em abril era de 10,1%
A média diária de empréstimos
do cheque especial em maio foi de R$ 1,2 bilhão
Em abril a média foi de R$ 1,3
bilhão por dia
Em maio a taxa de juros média na
modalidade foi de 169,5% ao ano com um recuo de 4,6 pontos percentuais.
Em abril era de 174,1% ao ano
Em março estava em 185,0%
Aquisição de bens
Inadimplência de 13,9% em maio
Em abril era de 13,5%
Crédito Pessoal
Em maio a inadimplência foi de
5,7%
Em abril foi de 5,6%
A média diária do crédito
pessoal em maio foi de R$ 843 milhões
Em abril a média de empréstimo
foi de R$ 804 milhões por dia
Taxa de juros de 24,7% ao ano
Crédito Consignado
Juros de 24,7% ao ano
Cartão de Crédito
Inadimplência em maio 29,5 %
Juros de 238,3% ao ano
Exporte Notes
Inadimplência de 20,0%
Habitação
Financiamentos para pessoa
física cresceram 2,8% em maio
Crescimento de 14,2% no ano
Nos últimos 12 meses a
evolução alcançou 41,9%.
O estoque de crédito totaliza R$
228,974 bilhões.
Do total acima R$ 212,314
bilhões se refere às operações com crédito direcionado, que acumula expansão de
39,8% em doze meses.
O crédito habitacional com
recursos livres, que soma R$ 16,660 bilhões, cresceu 73,9% em doze meses.
http://www.bcb.gov.br/?ECOIMPOM
http://m.estadao.com.br/noticias/economia,credito-aumenta-e-juro-medio-cai-para-329-em-maio-diz-banco-central,117260.htm
http://www.infomoney.com.br/banco-central/noticia/2476586-inadimplencia+das+empresas+atinge+das+operacoes+credito+maio
http://economia.uol.com.br/ultimas-noticias/redacao/2012/06/26/credito-aumenta-e-calotes-batem-recorde-em-maio-segundo-bc.jhtm
http://m.noticias.uol.com.br/politica/2012/06/26/consumidor-trocou-cheque-especial-por-consignado-em-maio-diz-bc.htm
http://g1.globo.com/economia/seu-dinheiro/noticia/2012/06/linhas-para-pessoas-fisicas-tem-queda-generalizada-de-juro-em-maio.html
http://g1.globo.com/economia/seu-dinheiro/noticia/2012/06/cartao-de-credito-e-campeao-da-inadimplencia-e-da-taxa-de-juros.html